Система быстрых платежей ЦБ РФ: в России заработал новый сервис

Система быстрых платежей: новый банковский сервис в России

логотип СБП

Система быстрых платежей, запущенная Центробанком Российской Федерации, призвана сделать переводы средств между банковскими организациями еще более быстрыми и экономными, чем прежде.

Теперь Система быстрых платежей (СБП) доступна всем, ее преимущества доступны каждому россиянину, пользующемуся такими финансовыми инструментами.

Всё, что стоит знать о СБП

Система быстрых платежей – это совместный проект ФинТеха, Банка России, и Национальной системы платежных карт (НСПК). ЦБ РФ выступает оператором сервиса, за конкретные операционные и платежные вопросы отвечает НСПК, а Финтех занимается сотрудничеством с российским банковским сектором.

О запуске нового продукта общественность проинформировали весной 2018 года, заработала система с 28 января 2019 года. Система постепенно интегрируется в продукты Газпромбанка, ВТБ, Альфа-Банка, Промсвязьбанка, «АК Барс», Райффайзенбанка, Тинькофф банка, Киви банка, Росбанка и некоторых других финансовых компаний. Сбербанк также ведет переговоры с СБП, однако планирует тесное сотрудничество уже после первой волны.

Ожидается, что к системе в обозримом будущем присоединятся еще четыре десятка банков, которые хотят упростить, ускорить и сделать более экономными для своих клиентов переводы средств между банковскими фирмами.

Официального сайта Системы еще нет, информацию можно найти на сайтах НСПК и Центрального Банка РФ. Тем временем Центробанк уже представил логотип СБП.

На первом этапе банки-партнеры смогут самостоятельно «встраивать» в свои продукты возможность отправлять платежи через новую СБП.

Эта система начала работать в виртуальном банке, приложениях и через интернет-банкинг после идентификации по стандартной схеме. Скачивать приложение СБП не требуется, регистрироваться также нет надобности. Когда Система будет интегрирована в сервисы определенного банка, в личном кабинете банковских клиентов возникнет дополнительная опция – СБП. Идентификатором клиента будет служить номер его мобильного или почтовый адрес в Сети.

Инструкции по работе с СБП и правила системы

Весь первый год работы регулятор не будет взимать с банков, пользующихся Системой быстрых переводов, комиссию за каждую транзакцию, что значит возможность для организаций предложить своим клиентам более лояльные условия.

Начиная с 2020 года и адресаты, и адресанты будут оплачивать комиссию, однако она останется приемлемой и конкурентной по сравнению с текущими тарифами. Регулятор утвердил такие тарифы:

  • Максимальная комиссия составит 3 рубля (применяется для переводов от 6 тысяч до 600 000 рублей). Комиссия будет взиматься два раза – при отправлении и получении средств, т.е. каждый участник транзакции заплатит по 3 рубля (общая комиссия – 6 рублей).
  • Тариф за возврат средств по требованию клиентов составляет 6 рублей.
  • В 2019 и 2020 годах информационные услуги для пользователей Системы быстрых платежей будут предоставляться бесплатно.
  • Лимиты операций ограниченными общими, установленными в России рамками – не более 600 000 рублей. Банки смогут дополнительно, в случае необходимости устанавливать дополнительные границы.

Тарифы даже после льготного периода позволят банкам снизить стоимость платежей для пользователей, ведь большинство финансовых организаций изымает за одну, минимальную транзакцию, комиссию в 35-40 рублей.

Тарифы

Преимущества

Запущенная система решает три основных проблемы, с которыми сталкиваются пользователи финансовых организаций.

  1. Мгновенность. В СБП не будет привязки к банковскому дню или зачисления в течение трех рабочих дней. Средства поступят на счет получателю в течение 15 секунд после подтверждения платежа.
  2. СБП включает в себя понятие срочности – в любое время суток, вне зависимости от дня недели пользователи смогут перечислить средства получателю на счет в другом банке за 15 секунд.
  3. Платежи будут экономнее, чем стандартные переводы.

У Центробанка и других разработчиков системы намечены глобальные планы по развитию платежной системы, Википедия дает ту же информацию. В будущем ее можно будет использовать не только для переводов в адрес физических лиц, но и при перечислении средств в государственные органы, и для юридических лиц. Эльвира Набиуллина, председатель Центрального банка отметила, что будет расширен и перечень идентификаторов для совершения платежа.

Вероятно, в будущем у пользователей появится возможность использовать для идентификации, например, личный числовой идентификатор или реквизиты некоторых документов.

Выводы

Теперь вы знаете, что такое Система быстрых платежей. Ее официальная презентация уже состоялась в Центробанке, однако создатели намерены развивать и совершенствовать ее. Прошло совсем немного времени с тех пор, как СБП заработала в полном режиме, поэтому сервис еще не интегрирован во все банковские продукты. Однако ждать пользователям осталось недолго: после внедрения единой системы в вашем банке в личном кабинете пользователя появятся новости о запуске СБП. Пользоваться ею можно без надобности скачивать приложение. Интерфейс изначально интегрирован под все мобильные телефоны, и одинаково эффективно работает, как на Мейзу, так и на Самсунге.